Чем объясняется текущий уровень процентных ставок по кредитам в РК

None
None
АЛМАТЫ. КАЗИНФОРМ – Председатель Национального банка Ерболат Досаев ответил на запрос депутатов Мажилиса парламента РК касательно снижения предельных ставок и механизма банкротства физических лиц, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Комментируя вопрос касательно «снижения предельных ставок процентов всех ипотечных, потребительских кредитов и кредитов для МСБ до разумного уровня (7-8%)», Ерболат Досаев отметил, что процентная ставка – это рыночный инструмент. Она формируется под влиянием множества факторов и определяется как бизнес моделью банка, так и макроэкономическими индикаторами.

«Уровень процентной ставки банки второго уровня определяют самостоятельно. Следует отметить, что за август 2020 года средневзвешенная ставка по кредитам в тенге юридическим лицам составила 11,9%. При этом, в феврале 2016 года, когда базовая ставка была установлена на достаточно высоком уровне – 17%, ставка по кредитам бизнеса составляла 19,1%. С того времени на фоне значительного снижения уровня инфляции базовая ставка снизилась до текущих 9%. Таким образом, смягчение денежно-кредитных условий способствовало снижению ставок», - говорится в ответе главы Нацбанка на депутатский запрос.

В, то же время отмечается, что средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам уже находятся на уровне 7-8%, преимущественно за счет реализации госпрограмм по обеспечению населения жильем.

Как объяснил глава Нацбанка, текущий уровень ставок по кредитам объясняется:

1. Стоимостью фондирования. Стоимость привлекаемых ресурсов зависит от конкуренции, макроэкономической среды и базовой ставки центрального банка.

«Для долгосрочного и стабильного фондирования банков ставки по депозитам должны быть выше уровня инфляции, чтобы обеспечить сохранность сбережений вкладчиков. При этом, административное снижение реальной доходности путем снижения ставки ниже уровня инфляции снизит привлекательность тенговых активов, дестимулирует сбережения и дестабилизирует финансовую систему», - отметил Ерболат Досаев.

Он отметил, что в этой связи, снижение стоимости фондирования будет зависеть, в первую очередь, от снижения уровня инфляции.

2. Кредитным риском. Кредитный риск заемщиков является важным фактором, сдерживающим снижение ставок. Ввиду недостатка качественных заемщиков в Казахстане отмечается более высокий уровень невозврата выданных кредитов по сравнению с другими странами.

Причинами этого служат такие факторы как низкая кредитная дисциплина, высокая долговая нагрузка заемщиков, недостаточность собственного капитала, ликвидности и доходности инвестиций среди предприятий. Как результат, кредитный риск отечественных заемщиков находит отражение в марже банка и более высоких процентных ставках.

3. Операционными расходами, так же влияющими на стоимость кредитования (расходы на выдачу кредитов, маржа банков.

«В таком контексте, административное снижение предельного уровня ставок до 7-8% может быть недостижимо, ввиду того, что устанавливаемая ставка не будет компенсировать принимаемые банками риски. Это приведет к аккумулированию рисков, ухудшению качества активов, снижению предложения кредитных ресурсов и окажет негативное влияние на финансовую стабильность», - говорится в ответе на запрос депутатов.

Ерболат Досаев отметил, что для постепенного снижения стоимости кредитных ресурсов принципиально важным является решение системных проблем, формирующих кредитный риск, таких как непрозрачная структура компаний (низкое качество корпоративного управления), неблагоприятные условия ведения бизнеса, высокая доля государства в экономике, вымывающая частный сектор, низкая фискальная дисциплина, несостоятельность компаний (несовершенство разрешения неплатежеспособности, низкая эффективность процедур банкротства).


Сейчас читают